Scopul principal al IMM-urilor, în special într-o perioadă economică incertă, este menținerea unui cash-flow optim pentru a-și putea desfășura activitatea. În acest sens, rapiditatea accesării unui produs financiar poate deveni un atu foarte important în viitorul context economic, având în vedere că specialiștii sesizează o presiune tot mai mare pe cash-flow prin prelungirea termenelor de plată.

Riscurile unui SRL când termenele de plată se întind

În lipsa unor garanții corespunzătoare, micile companii sunt expuse riscului de neîncasare din partea clienților, amplificând astfel vulnerabilitatea acestora în contextul capitalizării reduse. Într-o asemenea situație, plățile efectuate pot ajunge să fie mai mari decât încasările într-o perioadă de timp, rezultând astfel un dezechilibru al cash-flow-ului.

Atunci când te confrunți cu întârzieri constante ale încasărilor, este indicat să îți asiguri o rezervă de cash pentru a putea să-ți continui operațiunile până în momentul recuperării creanțelor. În paralel, poți să implementezi o metodă de reducere a perioadei de încasare. Fie că apelezi la un stimulent precum o reducere a valorii facturate la plata anticipată, fie implementezi o politică de notificare a clienților care să le amintească de plata facturilor, acestea sunt modalități care pot să îmbunătățească în mod constant cash-flow-ul firmei.

De ce nu accesează IMM-urile mai multe credite?

Principalul obstacol cu care se confruntă IMM-urile în procesul de accesare a resurselor financiare este reprezentat de dobânzile și comisioanele percepute de către instituțiile bancare. Majoritatea antreprenorilor consideră că nivelul acestora este prea ridicat, iar garanțiile solicitate sunt excesive. Astfel, în contextul economic actual, tot mai multe IMM-uri care se confruntă cu o nesiguranță în ceea ce privește activitatea și încasările optează pentru accesarea unui credit doar în condiții de strictă necesitate, fără a lua în calcul un împrumut pentru dezvoltare.

De asemenea, clauzele contractuale și birocrația de care se lovesc IMM-urile, în special în cazul creditelor bancare, sunt alte motive care îngreunează procesul de accesare a creditelor pentru IMM. Mai mult decât atât, deși relația profesională este una de lungă durată, unele instituții financiare solicită aceleași garanții ca și în situația unui client nou. În acest caz, cei mai mulți antreprenori nu se simt susținuți de către instituțiile financiare, motiv pentru care amână pe cât posibil accesarea unui împrumut.

Mediul economic incert reprezintă o altă cauză pentru care IMM-urile evită accesarea de credite. Nesiguranța asupra viitorului firmei împiedică antreprenorii să aibă o viziune pe termen lung, astfel că în cele mai multe cazuri, strategia de management are în vedere doar viitorul apropiat și menținerea activității firmei de la o lună la alta.

Importanța creditelor pentru stabilizarea cash-flow-ului

De cele mai multe ori, IMM-urile întâmpină dificultăți în menținerea unui cash-flow pozitiv, încasările fiind inferioare plăților efectuate de către firmă. Pentru un flux de numerar optim, specialiștii recomandă inventare riguroase pentru identificarea mărfurilor care nu se pot vinde, evitând astfel blocarea banilor, verificarea constantă a modificării prețurilor și, nu în cele din urmă, un fond de rezervă pentru evitarea blocajelor și a incapacității de plată.

O modalitate avantajoasă de a-ți constitui un fond de rezervă este accesarea unui credit pentru capital de lucru. În funcție de profilul afacerii tale și necesitățile pe care le ai pentru a-ți putea menține activitatea, poți să apelezi la credite pentru firma fără garanții, cu dobânzi avantajoase și alte câteva beneficii pe care le vei aprecia:

• Proces 100% online, aplici în doar 10 minute;
• Cel mai rapid credit din piață pentru antreprenori;
• Doar 2 documente necesare;
• Garanție Europeană EaSI; Fără garanții necesare pe firma ta;
• De la ~2% DAE pe lună;
• Costuri fixe pe toată perioada creditului și fără alte condiții
• Poți amâna oricând rata pentru 30 de zile, cu zero cost.
• Costuri transparente; Poți să accesezi un calculator de credite pentru a vedea rata lunară aproximativă și costul total al creditului.

Pentru orice afacere de mici dimensiuni, obiectivul principal este de a dispune de banii necesari derulării afacerii, însă îndeplinirea lui poate fi o adevărată provocare atunci când termenele de plată acordate clienților sunt prea mari sau când există întârzieri constante de plată a obligațiilor. Pentru un cash-flow optim, soluția este dezvoltarea unui management eficient prin implementarea de modalități care să mențină încasările mai mari decât cheltuielile.

Sursă foto: freepik